Bankaların sıkı borç verme kriterinin ardındaki gerçek

Bankalar, insanların borçlanma kapasitesine erişmede daha katı olmuştur.

İktisatçılar arasında hala konut pazarlarını olumsuz etkileyebilecek bir kredi krizi olup olmadığı konusunda tartışmalar devam ediyor.

2014 yılının sonlarında düzenleyici, Seo hizmetiİhtiyati Düzenleme Otoritesi tarafından, ev fiyatının artması ve balon hanehalkı borcunun yanı sıra, kıskanç kredilendirmeyi engellemeye yönelik girişimlere başlamış bulunuyoruz.

Geçtiğimiz Ağustos ayında, 2017 ilkbaharında fiyat artışının hızlandığını görmenin en önemli nedenlerinden birinin bankaların borç vermeyeceği yönündeydi.

2018 sonbahar pazarında da genişledi, ancak Macquarie'nin emlak kredileri için en son banka kredileri araştırması, kredi kullanılabilirliğinin aslında geçen yıl boyunca çok fazla değişmediğini gördü.

Belki bankanın kabuğu, ısırıklarından daha kötüdür. Doğru ise, bu bir rahatlamadır, fakat bu, ev kredilerinin elde edilmesini kolaylaştıracağı veya konut fiyatlarının geri döneceği anlamına gelmez.

Macquarie, Macquarie analistlerinin ANZ, Commonwealth Bank, NAB, Westpac, Bankwest, Bendigo ve Adelaide Bank, Queensland Bank, Suncorp ve St George'da potansiyel müşteri olarak yer aldığı yıllık mortgage “gizemli alışveriş” çalışmasını üstleniyor.

Politika değişiklikleri sonucunda bankaların kredi Kurumsal Seostandartlarını geçtiğimiz yıl yüzde 5 daha daralttığını gördüler.

2015 yılında ipotek faaliyetinin zirvesinden, borç alan kapasite sahibi için yüzde 13, yatırımcılar için yüzde 22 düştü.

Tipik bir Sydney evinin satın alınması genellikle% 20'lik bir depozito gerektirir ve bu da genellikle 200.000 $ veya daha fazla olabilir.

Ankette, bazı bankaların bir mülk yatırımcısına yılda 105.000 $ 'lık bir mülk yatırımcısı için 1 milyon $' a kadar kredi vermeye istekli olduklarını, ancak aynı gelire sahip bir mülk sahibine tipik olarak 600.000 $ 'dan daha azını ödeyebileceklerini belirtti. Ortalama sahiplerin ortalama kredi kapasitesi 2015 yılında 700.000 dolardan şu an 600.000 dolara düşerken, yatırımcıların ortalama kredi kapasitesi 1 milyon dolardan 800.000 dolara düştü.

Macquarie analisti Victor German tarafından yürütülen anonim ipotek alışveriş araştırması, banka memurlarına 105.000 dolar kazandıklarını, ayda 1200 dolarlık genel yaşam harcamaları olduğunu, ayda 1300 dolar kiraladıklarını ve 11,000 $ 'lık kredi kartıyla net bir kredi geçmişine sahip olmadıklarını söyledi. sınırı.

UBS, kredi sıkılaştırma sürecinin daha da sıkılaşacağı alternatif bir görüşe sahip.

Öyle görünüyor ki, borç verme standartlarını sıkılaştırmak için düzenleyici baskılar, şimdiye kadar yatırımcı pazarına öncelik verdi.

34a CarringtonRd, Wahroonga NSW GAYRİMENKUL

Bankalar ev alıcıları için yeni sorular soruyor.

UBS bankacılık analisti JonathanMott, sahibi-işgalcilerin daha yüksek hanehalkı yaşam harcamaları kıyaslamasıyla vurulduğunu söylüyor.

Mott, araştırmada, “Sahip olunan maksimum borç alma kapasitesinin 2015'ten bu yana yüzde 7-10 oranında azaldığını ve borçlunun mevcut borçlarına bağlı olarak yatırımcı maksimum borçlanma kapasitesinin yüzde 10-30 oranında azaldığını tahmin ediyoruz” dedi.

İlginç bir şekilde Avustralya'nın bankacılık yönetmeni Seo uzmanıWayneByres'in patronu, “borç verme standartlarının ağır kaldırılmasının büyük ölçüde yapıldığını” iddia etti.

Byres, “bankaların borçlu harcamalarının daha iyi ele alınmasını ve borçlu borç taahhütlerinin daha iyi görülebilmesini sağlamaya çalıştıklarından, buradaki herhangi bir sıkışıklığın marjda olması beklenmektedir” dedi.

Elbette, 2014'ten beri APRA, bankaların borçluların geri ödeme kapasitesini, asgari yüzde 7 faiz oranını kullanarak değerlendirmesini gerekli kılmıştır; bu, geçerli konut kredisi faiz oranlarının oldukça üzerindedir.